긴급자금이 필요할 때, 예금이나 적금을 해지하지 않고 자금을 확보할 수 있는 안전한 방법
예금 중도해지 없이 자금을 확보할 수 있는 방법은?
예·적금 및 청약상품을 담보로 활용할 수 있는 예금담보대출은
긴급한 자금 수요 시 예금 중도해지 없이 대출을 받을 수 있어
금리 손실 없이 유용하게 활용할 수 있는 대출상품입니다.
본 글에서는 해당 상품의 조건, 한도, 이자, 상환 방법 등
꼭 알아야 할 내용을 상세히 설명드립니다.
대출 대상과 자격 조건
예금, 적금, 청약상품 또는 신탁을 담보로 제공 가능한 고객
예금담보대출은 본인 또는 제3자 명의의 예·적금과 청약상품,
신탁 등을 담보로 제공하는 고객이라면 이용할 수 있습니다.
단, 인터넷뱅킹을 통한 신청은 개인고객에 한해 가능하며,
개인사업자는 영업점 방문을 통해 대출을 진행해야 합니다.
대출한도 및 기준
예적금 잔액의 최대 100%까지 대출 가능
| 예·적금, 청약, 장부가 신탁 | 잔액의 100% |
| 기준가 신탁상품 | 상품별 담보 인정비율 적용 |
대출 가능 금액은 10만원 이상부터 2억원까지 가능하며
전체 담보대출 합산금액은 최대 2억원을 초과할 수 없습니다.
인터넷 대출 시에는 10만원 단위로 설정할 수 있습니다.
금리 및 이자 납부 조건
예금금리에 일정 가산금리를 더한 방식
대출금리는 담보 상품에 따라 달라지며,
주요 유형별 금리는 아래와 같습니다.
| 예금 및 적금 | 수신금리 + 1.00% |
| 장부가 신탁상품 | 전월평균배당률 + 1.25% |
| 기준가 신탁 | 고정금리(매월 공시) |
이자는 매월 후취 방식으로 납입하며,
대출거래 약정 시 설정한 계좌에서 자동이체 처리됩니다.
대출기간과 상환 방법
만기일까지 일시상환 방식 또는 유동성한도대출 이용 가능
건별대출은 담보 예금의 만기일까지,
한도대출은 최대 12개월까지 설정 가능합니다.
(청약저축: 2년, 수익권담보: 1년 이내)
상환은 매월 이자 납입 + 만기 시 원금 일시상환 방식이며,
유동성한도대출은 자동이체 및 부분 상환도 가능합니다.
질권 설정 및 담보 관리
예적금의 110%까지 질권이 설정되어 안전 확보
대출 실행 시, 담보로 제공한 예적금에는
대출금액의 110% 비율로 질권이 설정됩니다.
담보 제공 상품 종류에 따라 설정 비율은 달라질 수 있습니다.
대출 상환 시 자동으로 담보 해제되며,
마이너스통장은 반드시 영업점 방문으로 해제가 필요합니다.
중도상환수수료 및 대출비용
중도상환수수료 없음, 일부 인지세 부담 발생
중도상환해약금은 전혀 없으며,
대출금액이 5천만원을 초과하는 경우 아래와 같은 인지세가 발생합니다.
| 5천만원 이하 | 없음 | 없음 | 없음 |
| 5천만원 초과 ~ 1억원 이하 | 70,000원 | 35,000원 | 35,000원 |
| 1억원 초과 ~ 10억원 이하 | 150,000원 | 75,000원 | 75,000원 |
유의사항 및 제한 조건
모바일 신청 시 대출 조건과 제한 사항 확인 필요
"전자금융서비스 가입 후 4영업일 경과"해야 모바일 대출이 가능하며,
대출계좌는 개설 1개월 이상 경과된 계좌여야 합니다.
또한 하나의 예금으로 5건 이상 대출 이용 시,
상계 처리는 영업점에서만 가능합니다.
특정일에 잔액증명서 발급이 있었다면,
그 날은 인터넷 상계처리가 불가하며,
영업점 방문이 필요합니다.
계약 철회 및 소비자 권리
금융소비자보호법에 따라 계약 철회 가능
해당 상품은 「은행여신거래 기본약관」 제4조2에 따라
서면, 전화, 인터넷뱅킹을 통해 대출계약 철회가 가능합니다.
단, 본 상품은 금리인하요구권 적용 대상은 아닙니다.
대출 실행 전 상품설명서 및 약관을 반드시 확인하시기 바랍니다.
결론 요약
긴급한 상황에서 예적금을 해지하지 않고 자금을 마련할 수 있는 유용한 대출 상품입니다.
중도해지 불이익이 없으며, 담보 범위 내에서 자율적이고 안전하게 이용할 수 있는 것이 가장 큰 장점입니다.
금리는 수신금리에 소정의 가산금리가 붙고,
모든 조건은 본인의 예금 상황과 신청 경로에 따라 다를 수 있으므로
대출 전 반드시 본인의 상황에 맞게 상담 후 결정하시는 것이 중요합니다.
'금융,재테크,돈되는정보' 카테고리의 다른 글
| 소득증빙 없이 최대 2천만원! KB국민ONE대출 완벽 정리 (1) | 2025.06.04 |
|---|---|
| KB새희망홀씨 긴급생계자금 대출 자격조건 및 혜택 총정리 (0) | 2025.06.03 |
| 신한은행 쏠편한 직장인대출S II, 누가 유리할까? 조건과 혜택 총정리 (0) | 2025.05.28 |
| 금리 걱정 없는 아낌e보금자리론 완전정복 가이드 (0) | 2025.05.27 |
| 고정금리로 안심되는 신한은행 아낌e보금자리론 완벽 정리 (0) | 2025.05.22 |
